ನವದೆಹಲಿ: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಜೀವ ವಿಮೆ ಎಂದರೆ ತಕ್ಷಣ ನೆನಪಿಗೆ ಬರುವುದು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (LIC). ದಶಕಗಳಿಂದ ಕೋಟ್ಯಂತರ ಭಾರತೀಯರ ನಂಬಿಕಸ್ಥ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿರುವ ಎಲ್ಐಸಿ, ಕೇವಲ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಉತ್ತಮ ವೇದಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಅನೇಕರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಗೊಂದಲವಿರುತ್ತದೆ: “ನನ್ನ ಬಳಿ ಈಗಾಗಲೇ ಒಂದು ಎಲ್ಐಸಿ ಪಾಲಿಸಿ ಇದೆ, ನಾನು ಮತ್ತೊಂದು ಪಾಲಿಸಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ? ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದರಿಂದ ಏನು ಪ್ರಯೋಜನ?”
ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಭವಿಷ್ಯದ ವಿಭಿನ್ನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ನೀಡಲು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಎಲ್ಐಸಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಜಾಣತನದ ಕ್ರಮವಾಗಿದೆ. ಅದರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಲಾಭಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
1. ವಿಭಿನ್ನ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಹಕಾರಿ
ನಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಅವರ ಮದುವೆ, ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನ (Retirement) ಹೀಗೆ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
-
ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣದ ಅವಧಿಗೆ ಮ್ಯಾಚಿಂಗ್ ಆಗುವಂತೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
-
ಮತ್ತೊಂದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ (Pension Fund) ಗಾಗಿ ಮೀಸಲಿಡಬಹುದು. ಹೀಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಆಯಾ ಕಾಲಘಟ್ಟಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಹಣ ಕೈಸೇರಿ, ಆರ್ಥಿಕ ಮುಗ್ಗಟ್ಟು ಎದುರಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
2. ವಿಭಿನ್ನ ಅವಧಿಗಳ ಆಯ್ಕೆ (Flexibility in Tenure)
ಒಂದೇ ದೊಡ್ಡ ಪಾಲಿಸಿ ಪಡೆದು 20 ಅಥವಾ 25 ವರ್ಷ ಕಾಯುವ ಬದಲು, ವಿಭಿನ್ನ ಅವಧಿಯ (Short-term & Long-term) ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ಇನ್ನೊಂದು 15 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಮತ್ತೊಂದು 20 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆಗುವಂತೆ ಪ್ಲಾನ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಗದಿತ ಅಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ (Liquidity) ಸಿಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
3. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯ ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭ
ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಐಸಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ನೀವು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅಥವಾ ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕೂ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇರುವುದರಿಂದ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ‘ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಫ್ರೀ’ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿದೆ.
4. ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಯ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು
ಒಂದೇ ದೊಡ್ಡ ಪಾಲಿಸಿ ಪಡೆದಾಗ ಅದರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತವೂ ದೊಡ್ಡದಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಒಂದು ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟ ಬಂದರೆ ಆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಿ ಲ್ಯಾಪ್ಸ್ (ರದ್ದು) ಆಗುವ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅದರ ಬದಲಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ 2-3 ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೊರೆ ಹಂಚಿ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ತೀರಾ ಹಣದ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಎದುರಾದರೂ ಒಂದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿ, ಮತ್ತೊಂದನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
5. ರಿಸ್ಕ್ ಕವರೇಜ್ ಹೆಚ್ಚಳ (Enhanced Life Cover)
ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು. ಕುಟುಂಬದ ಗಳಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಏನಾದರೂ ಅನಾಹುತ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಇದ್ದಾಗ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಸಿಗುವ ಒಟ್ಟು ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ (Sum Assured) ದೊಡ್ಡದಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯದ ಜೀವನ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸಾಲಗಳ ಮರುಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ಭದ್ರವಾದ ಕೋಟೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ.
ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವಾಗ ನೆನಪಿರಲಿ ಈ ಅಂಶಗಳು:
-
ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮಿತಿ: ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಮಾತ್ರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ.
-
ಮಾಹಿತಿ ಮುಚ್ಚಿಡಬೇಡಿ: ಹೊಸ ಪಾಲಿಸಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ, ಈಗಾಗಲೇ ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿರುವ ಹಳೆಯ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತಾವನೆ ಫಾರ್ಮ್ನಲ್ಲಿ (Proposal Form) ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ನಮೂದಿಸಬೇಕು. ಇದನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಟ್ಟರೆ ಮುಂದೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತೊಂದರೆಯಾಗಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ “ಎಲ್ಲಾ ಮೊಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಇಡಬಾರದು” ಎಂಬ ಗಾದೆಯಿದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಎಲ್ಐಸಿಯಲ್ಲೂ ವಿಭಿನ್ನ ಪ್ಲಾನ್ಗಳಾದ ಎಂಡೋಮೆಂಟ್, ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ಗಳ ಸಮ್ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಗಟ್ಟಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
