ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜನರು ತಮ್ಮ ತುರ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಂದ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ (Personal Loan) ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಇದು ‘ಅನ್ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್’ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ಪಡೆದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಕಾಲಿಕ ಮರಣಕ್ಕೀಡಾದರೆ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಯಾರು ತೀರಿಸಬೇಕು? ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆ ಹಣವನ್ನು ಕುಟುಂಬದವರಿಂದ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಬಹುದೇ? ಎಂಬ ಆತಂಕ ಅನೇಕರಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಬಗ್ಗೆ ಆರ್ಬಿಐ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳು ಏನು ಹೇಳುತ್ತವೆ ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
1. ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವಾರಸುದಾರರು ಹೊಣೆಗಾರರೇ?
ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಆತನ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವಾರಸುದಾರರು ಆ ಸಾಲವನ್ನು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ದುಡಿಮೆಯಿಂದ ತೀರಿಸಬೇಕೆಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒತ್ತಾಯಿಸುವಂತಿಲ್ಲ.
ಸಾಲಗಾರನ ಪತ್ನಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳು ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಬದ್ಧರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ, ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ತನ್ನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ (ಮನೆ, ಜಮೀನು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್) ಬಿಟ್ಟು ಹೋಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ವಾರಸುದಾರರು ಪಡೆದುಕೊಂಡರೆ, ಆ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದಷ್ಟಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಹಕ್ಕನ್ನು ಚಲಾಯಿಸಬಹುದು.
2. ಕೋ-ಅಪ್ಲಿಕಂಟ್ ಅಥವಾ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಪಾತ್ರ
ಒಂದು ವೇಳೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವಾಗ ಯಾರಾದರೂ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರು (Co-applicant) ಅಥವಾ ಜಾಮಿನುದಾರರು (Guarantor) ಆಗಿ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ:
ಮುಖ್ಯ ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ ಮೇಲೆ ಬೀಳುತ್ತದೆ.
ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಅವರಿಂದ ವಸೂಲಿ ಮಾಡುವ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಅಧಿಕಾರ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
3. ಲೋನ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (ವಿಮೆ) ಎಂಬ ರಕ್ಷಾಕವಚ
ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ನೀಡುವಾಗಲೇ ವಿಮೆಯನ್ನು (Credit Insurance) ಮಾಡಿಸಿರುತ್ತವೆ.
ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.
ಸರಿಯಾದ ವಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
4. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ಒಂದು ವೇಳೆ ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ವಿಮೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ:
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ‘ಬ್ಯಾಡ್ ಡೆಟ್’ (Bad Debt) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮನ್ನಾ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ತನ್ನ ಲಾಭ-ನಷ್ಟದ ಖಾತೆಗೆ ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಕುಟುಂಬದವರೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಿ ಯಾವುದಾದರೂ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆ ನೀಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಬಲವಂತವಾಗಿ ಹಣ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲು ಬರುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಾರಾಂಶ: ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬದವರು ಆತಂಕ ಪಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆಸ್ತಿ ಪಾಸ್ತಿ ಬಿಟ್ಟು ಹೋಗದ ಹೊರತು ಅಥವಾ ನೀವು ಜಾಮೀನುದಾರರಾಗದ ಹೊರತು, ಸಾಲ ತೀರಿಸುವ ಹೊಣೆ ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
