ಬೆಂಗಳೂರು: ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ (Financial Planning) ಮಾಡುವಾಗ ವಿಮೆ ಎಂಬುದು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅನೇಕರಲ್ಲಿ ಒಂದು ಗೊಂದಲವಿರುತ್ತದೆ – “ನಾನು ಮೊದಲು ಜೀವ ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯೇ?”. ಇವೆರಡೂ ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಗೆ ಪೂರಕವಾಗಿವೆ. ಇವೆರಡರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಆದ್ಯತೆ ಬಗ್ಗೆ ತಜ್ಞರು ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
1. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ (Health Insurance): ಇದು ‘ನಿಮಗಾಗಿ’
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯು ನೀವು ಜೀವಂತವಾಗಿದ್ದಾಗ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ.
-
ಉದ್ದೇಶ: ಹಠಾತ್ ಅನಾರೋಗ್ಯ, ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬರುವ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಬಿಲ್ನಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದು.
-
ಯಾರಿಗೆ ಲಾಭ?: ನೇರವಾಗಿ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ (Policyholder) ಇದರ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
-
ಯಾವಾಗ ಅಗತ್ಯ?: ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಇದು ಇಂದಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಸಣ್ಣ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೇ ಇದನ್ನು ಪಡೆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೌಲಭ್ಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
2. ಜೀವ ವಿಮೆ (Life Insurance): ಇದು ‘ನಿಮ್ಮವರಿಗಾಗಿ’
ಜೀವ ವಿಮೆಯು ವಿಮಾದಾರರ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮರಣದ ನಂತರ ಅವರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ಆಸರೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
-
ಉದ್ದೇಶ: ಕುಟುಂಬದ ಆಧಾರಸ್ತಂಭವಾಗಿದ್ದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ, ಅವರ ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯ (ಶಿಕ್ಷಣ, ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ) ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಕುಸಿಯದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು.
-
ಯಾರಿಗೆ ಲಾಭ?: ವಿಮಾದಾರರ ನಂತರ ಅವರ ನಾಮಿನಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
-
ಯಾವಾಗ ಅಗತ್ಯ?: ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಂಬಿಕೊಂಡಿರುವ ಅವಲಂಬಿತರು (Dependents) ಇದ್ದಾಗ ಇದು ಅನಿವಾರ್ಯ.
ಯಾವುದಕ್ಕೆ ಮೊದಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕು?
ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಆದ್ಯತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಹಂತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ:
-
ನೀವು ಒಬ್ಬರೇ ಇದ್ದರೆ (Bachelor): ನಿಮಗೆ ಮೊದಲು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಯಾಕೆಂದರೆ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಮ್ಮ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಖಾಲಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು (ಯಾರೂ ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಂಬಿಕೊಂಡಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ).
-
ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಇದ್ದರೆ: ನೀವು ಮದುವೆಯಾಗಿ ಮಕ್ಕಳು ಅಥವಾ ವಯಸ್ಸಾದ ಪೋಷಕರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಇವೆರಡೂ ಸಮಾನವಾಗಿ ಅಗತ್ಯ. ಆದರೆ ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಬೆನ್ನಲ್ಲೇ ಒಂದು ‘ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್’ (Term Insurance) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಜಾಣತನ.
ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಒಂದು ನೋಟದಲ್ಲಿ:
| ಫೀಚರ್ | ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ | ಜೀವ ವಿಮೆ |
| ಮುಖ್ಯ ಲಾಭ | ಆಸ್ಪತ್ರೆ ವೆಚ್ಚದ ಭರಿಸುವಿಕೆ | ಮರಣದ ನಂತರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಪರಿಹಾರ |
| ಪಾವತಿ | ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ದಾಖಲಾದಾಗ | ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಮರಣದ ನಂತರ |
| ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ | ಸೆಕ್ಷನ್ 80D ಅಡಿ | ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿ |
| ಅವಧಿ | ವಾರ್ಷಿಕ ನವೀಕರಣ ಅಗತ್ಯ | ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಒಪ್ಪಂದ |
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯು ನಿಮ್ಮ ‘ಇಂದಿನ’ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿದರೆ, ಜೀವ ವಿಮೆಯು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ‘ನಾಳೆಯ’ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಂದುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹಾದಿ.
