ನಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆಯ ಕನಸನ್ನು ನನಸು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಗೃಹ ಸಾಲದ (Home Loan) ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಮುಗ್ಗಟ್ಟು ಅಥವಾ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕಾರಣಗಳಿಂದ ಸಕಾಲದಲ್ಲಿ ಇಎಂಐ (EMI) ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆ ಮನೆಯನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕುವ ಅಧಿಕಾರ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಹೇಗೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳೇನು ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಎಷ್ಟು ಇಎಂಐ ಮಿಸ್ ಆದರೆ ಅಪಾಯ?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ಕಂತುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿದ ತಕ್ಷಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕುವುದಿಲ್ಲ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿರುತ್ತದೆ:
90 ದಿನಗಳ ಗಡುವು: ನೀವು ಸತತವಾಗಿ 3 ತಿಂಗಳು (90 ದಿನಗಳು) ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯನ್ನು NPA (Non-Performing Asset) ಅಥವಾ ‘ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿ’ ಎಂದು ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆ.
ನೋಟಿಸ್ ಜಾರಿ: ಖಾತೆಯು NPA ಆದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮಗೆ 60 ದಿನಗಳ ಕಾಲಾವಕಾಶ ನೀಡಿ ನೋಟಿಸ್ ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಂತಿಮ ಎಚ್ಚರಿಕೆ: ಈ 60 ದಿನಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲೂ ಹಣ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ತನ್ನ ವಶಕ್ಕೆ ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹರಾಜಿಗೂ ಮುನ್ನ 30 ದಿನಗಳ ಕಾಲಾವಕಾಶದ ಅಂತಿಮ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಸರ್ಫೇಸಿ ಕಾಯ್ದೆ (SARFAESI Act) ಎಂದರೇನು?
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿಗಾಗಿ SARFAESI Act, 2002 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಈ ಕಾಯ್ದೆಯು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆ ಇಲ್ಲದೆಯೇ ಸಾಲಗಾರನ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಹರಾಜು ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಹರಾಜು ತಪ್ಪಿಸಲು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?
ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ:
ಸಮಯಾವಕಾಶ ಕೇಳುವುದು: ನಿಮಗೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ಭೇಟಿ ಮಾಡಿ ಕಾಲಾವಕಾಶಕ್ಕಾಗಿ ವಿನಂತಿಸಬಹುದು.
ಸಾಲದ ಮರುರಚನೆ (Loan Restructuring): ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು (Tenure) ಹೆಚ್ಚಿಸುವಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಮನವಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ಒಂದು ಬಾರಿ ಇತ್ಯರ್ಥ (OTS): ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿ ಖಾತೆ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊತೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಬಹುದು.
ಗಮನಿಸಿ: ಇಎಂಐ ಮಿಸ್ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ಇದು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಮತ್ತೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
