ನವದೆಹಲಿ : ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರುವ ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ತನ್ನ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬಲಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಚುರುಕುಗೊಳಿಸಲು ಮಹತ್ವದ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಂಡಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನೂತನ ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾದ ಸಿ.ಎಸ್. ಶೆಟ್ಟಿ ಅವರು ತಿಳಿಸಿರುವಂತೆ ಮುಂದಿನ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 4,000 ಹೊಸ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ತಂಡವನ್ನು (Loan Collection Team) ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ವ್ಯವಹಾರ ವಿಸ್ತರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾದ ಆಯಕಟ್ಟಿನ ಕ್ರಮವಾಗಿದೆ.
ನೇಮಕಾತಿಯ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವೈಖರಿ
ಎಸ್ಬಿಐ ಪ್ರಸ್ತುತ ತನ್ನ ಸಾಲದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಅಥವಾ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ (Underwriting) ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲಾಗಿದ್ದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾಯ್ದುಕೊಂಡಿದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಸಕಾಲಕ್ಕೆ ಹಣ ಮರುಪಾವತಿಯಾಗುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮನಗಂಡಿದೆ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 3,000 ದಿಂದ 4,000 ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳನ್ನು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ವಿಭಾಗಕ್ಕಾಗಿ ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತಿದೆ.
ವಿಶೇಷವೆಂದರೆ ಈ ಹೊಸ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಶಾಖೆಗಳಲ್ಲಿ ಕುಳಿತು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಬದಲಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ (Field) ಕೆಲಸ ಮಾಡಲಿದ್ದಾರೆ. ಇವರನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಉದ್ಯೋಗಿ ವೃಂದದಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆಯ (Subsidiary) ಮೂಲಕ ನೇಮಕ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನೇರ ಉಸ್ತುವಾರಿಯಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲಿದ್ದು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಭೇಟಿ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಎನ್ಪಿಎ ಕುಸಿತ
ಎಸ್ಬಿಐ ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಎನ್ಪಿಎ (Non-Performing Assets) ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವಲ್ಲಿ ಅಭೂತಪೂರ್ವ ಯಶಸ್ಸು ಸಾಧಿಸಿದೆ. ಕಳೆದ ಎರಡು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿಯೇ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಎನ್ಪಿಎ ವರದಿಯಾಗಿದೆ. ಮಾರ್ಚ್ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ಅಂತ್ಯಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿವ್ವಳ ಎನ್ಪಿಎ ಅನುಪಾತವು ಶೇಕಡಾ 0.39 ಕ್ಕೆ ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಇದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ಶೇಕಡಾ 0.47 ರಷ್ಟಿತ್ತು. ಹಾಗೆಯೇ ಒಟ್ಟು ಎನ್ಪಿಎ (Gross NPA) ಪ್ರಮಾಣವು ಶೇಕಡಾ 1.82 ರಿಂದ ಶೇಕಡಾ 1.49 ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ. ಇಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಎನ್ಪಿಎ ಸಾಧಿಸುವುದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಧನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಇಸಿಎಲ್ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸವಾಲುಗಳು
ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವ ಎಕ್ಸ್ಪೆಕ್ಟೆಡ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಾಸ್ (Expected Credit Loss – ECL) ಮಾನದಂಡಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ತಂದೊಡ್ಡಿವೆ. ಈ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ಖಾತೆಗಳು ಎನ್ಪಿಎ ಆಗುವ ಮೊದಲೇ ಅಂದರೆ ಸ್ಪೆಷಲ್ ಮೆನ್ಷನ್ ಅಕೌಂಟ್ಸ್ (Special Mention Accounts – SMA-1) ಹಂತದಲ್ಲಿರುವಾಗಲೇ ಅವುಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾವಿಷನ್ ಅಥವಾ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಎಸ್ಬಿಐನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಎಸ್ಎಂಎ-1 ಹಂತದಿಂದ ಎನ್ಪಿಎಗೆ ಬದಲಾಗುವ ಖಾತೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ತೀರಾ ಕಡಿಮೆ ಇದೆ. ಆದರೂ ಹೊಸ ಇಸಿಎಲ್ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣ ಮೀಸಲಿಡುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಹೊರೆ ತಗ್ಗಿಸಲು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿಯೇ ಸಾಲದ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ ವಸೂಲಾತಿ ಮಾಡುವುದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ಬಲ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನೆ
2026 ರ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಅಂತ್ಯಕ್ಕೆ ಎಸ್ಬಿಐನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು 2.45 ಲಕ್ಷ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿದ್ದಾರೆ. ಇದು ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷದ 2.36 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಡಿಜಿಟಲ್ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯದ ಜೊತೆಗೆ ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪ್ರಕಟವಾದ ನಾಲ್ಕನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ಫಲಿತಾಂಶದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ 19,684 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಿದೆ. ಇದು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಶೇಕಡಾ 5.6 ರಷ್ಟು ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಷೇರಿಗೆ 17.35 ರೂಪಾಯಿ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನೂ (Dividend) ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಲಾಭದ ಪ್ರಮಾಣ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಾದ ಕಾರಣ ಮತ್ತು ಲಾಭದ ಅಂತರದ (Margins) ಮೇಲೆ ಒತ್ತಡ ಉಂಟಾದ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಎಸ್ಬಿಐ ಷೇರುಗಳ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಮೇ 11 ರ ಮಧ್ಯಾಹ್ನದ ವೇಳೆಗೆ ಎಸ್ಬಿಐ ಷೇರುಗಳು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (NSE) ಶೇಕಡಾ 3.87 ರಷ್ಟು ಕುಸಿತ ಕಂಡು 979.90 ರೂಪಾಯಿಗಳಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುತ್ತಿವೆ.
ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ ಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಯೋಜನೆಗಳು
ಸಾಲದ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು ಎಸ್ಬಿಐ ಈಗಾಗಲೇ ಹಲವು ತಾಂತ್ರಿಕ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಎನ್ಪಿಎಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟ್ರೆಸ್ಡ್ ಅಸೆಟ್ಸ್ ರೆಸಲ್ಯೂಶನ್ ಗ್ರೂಪ್ (SARG) ಎಂಬ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಭಾಗವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದು ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟದ ಸಾಲಗಳ ವಿಲೇವಾರಿ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣಿತಿ ಹೊಂದಿದೆ. ಈಗ ಹೊಸದಾಗಿ ಸೇರ್ಪಡೆಗೊಳ್ಳಲಿರುವ 4,000 ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ಸಾಲಗಳ ವಸೂಲಾತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸಲಿದ್ದಾರೆ. ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿಯೇ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಮಹತ್ವವನ್ನು ಮನವರಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಡುವುದು ಇವರ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕೆಲಸವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಸದೃಢವಾಗಿಡಲು ಸಹಕಾರಿಯಾಗಲಿದೆ.
