ಇಂದಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಜನರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಬಳಕೆ ಅನಿವಾರ್ಯ ಎಂಬಂತಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಏರುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಅದರ ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕರಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟ ಅರಿವಿಲ್ಲ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ, “ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಯಾರು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕು?” ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲದ ಸ್ವರೂಪ
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಪಡೆಯುವ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ನಾವು ಏನನ್ನಾದರೂ ಅಡಮಾನ (Security/Collateral) ಇಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಂದು ‘ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ’ (Unsecured Loan). ಅಂದರೆ ಈ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ, ಇದರ ಮರುಪಾವತಿಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮೇಲಿರುತ್ತದೆ.
ನಿಯಮಗಳು ಏನು ಹೇಳುತ್ತವೆ?
ಒಂದು ವೇಳೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರು ಸಾಲ ಬಾಕಿ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡು ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:
ವಾರಸುದಾರರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ: ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರ ಮರಣದ ನಂತರ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸುವಂತೆ ಅವರ ಪತ್ನಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಕಾನೂನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಒತ್ತಡ ಹೇರುವಂತಿಲ್ಲ. ಅಂದರೆ, ಮೃತರ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ ಈ ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಬಾಧ್ಯಸ್ಥರಲ್ಲ.
ಆಸ್ತಿಯ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು: ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ, ಮೃತರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿರುವ ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ಚರಾಸ್ತಿಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಲ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ ಹಕ್ಕಿರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬಿಟ್ಟು ಹೋಗದಿದ್ದರೆ, ಆ ಸಾಲವನ್ನು ‘ಬ್ಯಾಡ್ ಡೆಬ್ಟ್’ (Bad Debt) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಜಂಟಿ ಕಾರ್ಡ್ (Joint Account): ಒಂದು ವೇಳೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಇಬ್ಬರು ಸೇರಿ (Jointly) ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ‘ಆಡ್-ಆನ್’ ಕಾರ್ಡ್ ಸೌಲಭ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬಳಕೆದಾರರ ಮರಣದ ನಂತರ ಎರಡನೇ ಬಳಕೆದಾರರು ಆ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು:
ಬಳಕೆದಾರರು ಮರಣ ಹೊಂದಿದ ತಕ್ಷಣ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿ, ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಇದರಿಂದ ಕಾರ್ಡ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ದಂಡ ವಿಧಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣದ ನಂತರ, ಅವರ ಕುಟುಂಬದವರು ಆ ಸಾಲ ತೀರಿಸಲೇಬೇಕು ಎಂಬ ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ನಿಯಮವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಮೃತರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
