ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಬಂದರೆ, ಎರಡು ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎದ್ದು ಕಾಣುತ್ತವೆ – ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು (ಎಸ್ ಐಪಿಗಳು) ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (ಪಿಪಿಎಫ್).
ಎರಡೂ ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಹಸಿವುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ, ಆದರೂ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ: ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು. ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಎರಡರ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಬ್ಬರ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು, ಆದಾಯದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಯ, ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಎಸ್ ಐಪಿಗಳು ಮತ್ತು ಪಿಪಿಎಫ್ ಗಳು ಹೇಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸೋಣ.
ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ (ಎಸ್ಐಪಿ) ಎಂದರೇನು?
ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ಎಸ್ ಐಪಿ ಎಂಬುದು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಆದಾಯವು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವವರಿಗೆ ಎಸ್ ಐಪಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ.
ಎಸ್ ಐಪಿಗಳ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ನಮ್ಯತೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಿಂಗಳಿಗೆ 500 ರೂ.ಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ವಿರಾಮ ನೀಡಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಸಂಯುಕ್ತೀಕರಣದ ಶಕ್ತಿ – ಗಳಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವುದರಿಂದ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಬಹುದು.
ಎಸ್ ಐಪಿಗಳು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ (ಇಎಲ್ ಎಸ್ ಎಸ್ ನಂತಹ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡದ ಹೊರತು), ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಆನಂದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಸ್ ಐಪಿಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಆದಾಯವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಆದರೂ ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಅವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ನೀಡಿವೆ.
ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (ಪಿಪಿಎಫ್) ಎಂದರೇನು?
ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಖಚಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಕ್ಕಿಂತ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಊಹಿಸುವಿಕೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗಾಗಿ ಇದನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಂಡವಾಳ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಭಾರತದ ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ
ಪ್ರಸ್ತುತ, ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿದರವು ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾ 7.1 ರಷ್ಟಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕನಿಷ್ಠ 500 ರೂ., ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗೆ ಠೇವಣಿ ಇಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ, ಆದರೂ ಆರನೇ ವರ್ಷದ ನಂತರ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಎಸ್ ಐಪಿಗಳಂತಲ್ಲದೆ, ಪಿಪಿಎಫ್ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿರುವವರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಎಸ್ ಐಪಿ ಮತ್ತು ಪಿಪಿಎಫ್ ರಿಟರ್ನ್ ಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವುದು
ಎಸ್ ಐಪಿ ಮತ್ತು ಪಿಪಿಎಫ್ ಎರಡೂ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1,25,000 ನಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸೋಣ
ಎಸ್ ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರೊಜೆಕ್ಷನ್ (12% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ಎಂದು ಊಹಿಸಲಾಗಿದೆ)
12% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಲ್ಲಿ ಎಸ್ ಐಪಿ ಮೂಲಕ ನೀವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹ 1,25,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕೊಡುಗೆ ₹ 18,75,060 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಅಂದಾಜು ಆದಾಯವು ಸುಮಾರು ₹30,82,717 ಆಗಿರಬಹುದು, ಇದು ಒಟ್ಟು ಮೂಲಧನವನ್ನು ಸುಮಾರು ₹49,57,777 ಕ್ಕೆ ತರುತ್ತದೆ.
ಎಸ್ ಐಪಿಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲವಾದರೂ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಂಯುಕ್ತ ಪರಿಣಾಮದಿಂದಾಗಿ ಗುಣಮಟ್ಟದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿನ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಪಿಪಿಎಫ್ ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರೊಜೆಕ್ಷನ್ (7.1% ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ)
ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ₹ 1,25,000 ಅದೇ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆಗೆ, 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕೊಡುಗೆ ₹ 18,75,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ 7.1% ದರದಲ್ಲಿ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು ಸರಿಸುಮಾರು ₹15,15,174 ಆಗುತ್ತದೆ, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಒಟ್ಟು 33,90,174 ರೂ. ಸಿಗಲಿದೆ.
ಪಿಪಿಎಫ್, ಎಸ್ಐಪಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವಾಗ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಂಡವಾಳ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಭರವಸೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
