ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ತಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಬಯಸುವ ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್‌ ಫಂಡ್ ಗಳು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತಿವೆ.
ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸೃಷ್ಟಿಗಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಸ್ಐಪಿಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಶಕ್ತಿ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು (ಎಸ್ಐಪಿಗಳು) ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಜನಪ್ರಿಯ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿಸಲು, ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಗ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ‘ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಎಸ್ಐಪಿ’ ನಂತಹ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
‘ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಎಸ್ಐಪಿ’ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಶಕ್ತಿಯಿಂದ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಬಂದರೂ, ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಹರಡುವುದು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಹಲವಾರು ಜನಪ್ರಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸರಾಸರಿ 12-14% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ.
ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ೧ ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳಂತಹ ಬೃಹತ್ ಕಾರ್ಪಸ್ ನ ಗುರಿಯೂ ತಲುಪಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಎಸ್ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕೋಟ್ಯಾಧಿಪತಿಯಾಗುವುದು ಹೇಗೆ?
ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಕಾರ್ಪಸ್ 1 ಕೋಟಿ ರೂ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ 10 ವರ್ಷಗಳು.
ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 12% ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಸರಳ ಎಸ್ಐಪಿ ತಂತ್ರದೊಂದಿಗೆ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:
ಅವಧಿ: 10 ವರ್ಷಗಳು
ಮಾಸಿಕ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಸ್ಐಪಿ: 43,500 ರೂ.
ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 12%
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತ: 52,20,000 ರೂ.
ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 48,86,749 ರೂ.
ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯ: 1,01,06,749 ರೂ.
ಮೇಲಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ತಿಂಗಳಿಗೆ 43,500 ರೂ.ಗಳ ಎಸ್ಐಪಿ ಮೊತ್ತವು ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ ಕೈಗೆಟುಕದ ಮೊತ್ತವಾಗಬಹುದು. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹರಡುವ ‘ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಎಸ್ಐಪಿ’ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು:
ಅವಧಿ: 10 ವರ್ಷಗಳು
ಮಾಸಿಕ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಸ್ಐಪಿ: 30,000 ರೂ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಹಂತ-ಅಪ್: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯ 10%
ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 12%
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತ: 57,37,472 ರೂ.
ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 43,85,505 ರೂ.
ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯ: 1,01,22,978 ರೂ.
