ನವದೆಹಲಿ: ತುರ್ತು ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಬಂದಾಗ ಅನೇಕರು ಮೊದಲು ಆಶ್ರಯಿಸುವುದು ‘ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ’ ಅಥವಾ ‘ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್’. ಮನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಒಡವೆಗಳನ್ನು ಅಡವಿಟ್ಟು ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣ ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದು ಇದರ ಪ್ಲಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್. ಆದರೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಎಷ್ಟು ಸುಲಭವೋ, ಅಷ್ಟೇ ಜಾಗರೂಕತೆಯೂ ಅಗತ್ಯ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಯ ಒಡವೆಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟುವ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ.
ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ 4 ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
1. ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಸರಿಯಾದ ಹೋಲಿಕೆ (Interest Rates): ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (NBFC) ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಕೆಲವೆಡೆ ಆಕರ್ಷಕ ಎನ್ನಿಸುವ ದರಗಳಿದ್ದರೂ, ಒಳಗಿನ ಷರತ್ತುಗಳು ಕಠಿಣವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಕನಿಷ್ಠ 3-4 ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು (Processing Fees) ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಿರಿ.
2. ಎಲ್.ಟಿ.ವಿ (LTV – Loan to Value Ratio): ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಡವೆಯ ಪೂರ್ಣ ಮೌಲ್ಯದ ಹಣ ನಿಮಗೆ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಚಿನ್ನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 75 ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ 1 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಇದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಗರಿಷ್ಠ 75,000 ರೂಪಾಯಿ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಸಿಗಬಹುದು.
3. ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು (Repayment Options): ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಹಲವು ವಿಧದ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳಿರುತ್ತವೆ.
-
ಇಎಂಐ (EMI): ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸುವುದು.
-
ಬುಲೆಟ್ ರಿಪೇಮೆಂಟ್: ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಒಮ್ಮೆಗೆ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು.
-
ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿ: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರ ಕಟ್ಟಿ, ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಸಲನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು. ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
4. ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಆಗುವ ಅಪಾಯ (Risks of Default): ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾದ ಅಂಶ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ನಿಗದಿತ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಅಸಲನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ದಂಡ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ಸತತವಾಗಿ ಸಾಲ ಬಾಕಿ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನೋಟಿಸ್ ನೀಡಿ ನಿಮ್ಮ ಒಡವೆಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕುವ ಪೂರ್ಣ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಮೇಲೆಯೂ ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಸಲಹೆ: ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೂಕ್ತ. ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ವರ್ಷಕ್ಕೆ 1 ಲಕ್ಷ ಉಳಿಸಿದರೆ ಸಿಗುತ್ತೆ 46 ಲಕ್ಷ: ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಗಳನ್ನು ಲಕ್ಷಾಧಿಪತಿ ಮಾಡುವ ಯೋಜನೆ!
