ನವದೆಹಲಿ : ಇಂದು ನಾವು 5 ರೂಪಾಯಿ ಮೌಲ್ಯದ ಸರಕುಗಳಿಗೂ UPI ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುತ್ತೇವೆ. ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, UPI ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಮರೆಯುತ್ತೇವೆ, ಅಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಾವು ಬ್ಯಾಂಕಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸಿದರೆ, ನಾವು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗಮನಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತೇವೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಇದರ ಹಿಂದೆ ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣವೂ ಇದೆ.
ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ನಿಮಗೆ ಹೇಳೋಣ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಿದ ತಕ್ಷಣ, ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುವ ಕಾರಣವನ್ನು ತಿಳಿಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಏಕೆ ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ನಿಮಗೆ ಹೇಳಲಿದ್ದೇವೆ.
‘ಮನಿ ಮುಲ್’ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ
ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ನಡೆಯುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಣ್ಣಿಡುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಅಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದು ಎಚ್ಚರಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ‘ಮನಿ ಮ್ಯೂಲ್ ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್ಸ್’ನಂತಹ ವಂಚನೆಗಳನ್ನು ತಡೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ.
ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ‘ಹಣ ಹೇಸರಗತ್ತೆ’ ಇದ್ದರೆ, ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ತಿಳಿದ ತಕ್ಷಣ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ಗಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದಾಗ ಅಥವಾ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದಾಗ, ಅದನ್ನು ‘ಮನಿ ಮುಲ್’ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅನೇಕ ಬಾರಿ ವಂಚಕರು ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಕೆಲವು ಆಮಿಷಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಅವರ ಖಾತೆಯಿಂದ ತಪ್ಪು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಅಕ್ರಮ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇಂತಹ ಅಕ್ರಮ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಕಡಿವಾಣ ಹಾಕಲು ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಬ್ಲಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇತ್ತೀಚೆಗಿನ ವರದಿಯೊಂದು ‘ಮನಿ ಮ್ಯೂಲ್’ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಅಪರಾಧಗಳಲ್ಲಿ ‘ಹಣ ಹೇಸರಗತ್ತೆ’ಯ ಪಾಲು ಸುಮಾರು 40 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಜಾಗತಿಕವಾಗಿಯೂ ‘ಮನಿ ಮ್ಯೂಲ್’ ಪ್ರಕರಣಗಳಿವೆ. ಇಂತಹ ವಂಚನೆಯನ್ನು ತಡೆಯಲು ಸಿಂಗಾಪುರ್ ಮತ್ತು ಯುಕೆ ದೇಶಗಳು ಡೇಟಾ ಹಂಚಿಕೆ ವೇದಿಕೆಗಳನ್ನು ಆರಂಭಿಸಿವೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಏಕೆ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲಾಗಿದೆ?
ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಂಚನೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಆದಷ್ಟು ಬೇಗ ಹಣದ ಹೇಸರಗತ್ತೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತವೆ ಇದರಿಂದ ವಂಚಕರು ಸಿಕ್ಕಿಬೀಳುತ್ತಾರೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇದನ್ನು ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ವಂಚನೆ ನಿರ್ವಾಹಕರು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಜವಾದ ಖಾತೆದಾರರು ತಿಳಿಯುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹಣದ ಹೇಸರಗತ್ತೆಯಂತಹ ವಂಚನೆಗೆ ಕಡಿವಾಣ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಖಾತೆಯ ಮೇಲೆ ತಕ್ಷಣದ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ. ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಿದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.
